Die jüngsten Anpassungen in der europäischen Bankenregulierung, insbesondere die Einführung der Capital Requirements Regulation III (CRR III), markieren einen weiteren bedeutenden Schritt in der Bewertung von Immobiliensicherheiten. Diese Reformen zielen darauf ab, das Finanzsystem stabiler und transparenter zu gestalten, indem sie eine konservativere und genauere Bewertung von Immobilien, die als Sicherheiten dienen, vorschreiben. In diesem Blogpost untersuchen wir die wesentlichen Aspekte der CRR III, ihre Auswirkungen auf die Immobilienbewertung und wie Banken und andere Finanzinstitutionen sich auf diese Änderungen vorbereiten können.
Hintergrund der CRR III
Die CRR III ist Teil eines breiteren Rahmens von Maßnahmen, die auf die Finanzkrise von 2008 folgten und darauf abzielen, die Widerstandsfähigkeit des Bankensektors zu stärken. Die Notwendigkeit einer Reform wurde durch die volatilen Schwankungen auf den Immobilienmärkten und die daraus resultierenden Auswirkungen auf die Finanzstabilität unterstrichen. Die CRR III adressiert unter anderem die Risiken, die mit der Bewertung und Finanzierung von Immobilien verbunden sind, mit dem Ziel, die Genauigkeit und Unabhängigkeit der Bewertungsprozesse zu verbessern.
Kernaspekte der CRR III
Unabhängige Bewertung
Ein zentrales Element der CRR III ist die Forderung nach einer unabhängigen Bewertung von Immobiliensicherheiten. Bewertungen müssen nun von qualifizierten Sachverständigen durchgeführt werden, die keine Interessenkonflikte mit dem Kreditprozess haben. Dies soll sicherstellen, dass die bewerteten Werte realistisch sind und nicht durch externe Faktoren wie Verkaufsdruck oder Finanzierungsbedürfnisse verzerrt werden.
Konservative Bewertungskriterien
Die CRR III legt einen starken Fokus auf konservative Bewertungskriterien. Bewertungen dürfen erwartete Preissteigerungen nicht berücksichtigen, um Spekulationen zu vermeiden. Stattdessen sollen sie auf einer vorsichtigen Einschätzung des aktuellen Marktwertes basieren, wobei auch potenzielle zukünftige Marktschwankungen in Betracht gezogen werden. Dies fördert eine langfristige Stabilität in der Kreditvergabe.
Dokumentation und Transparenz
Die Vorschriften verlangen eine klare und transparente Dokumentation des Bewertungsprozesses. Jede Bewertung muss detailliert dokumentiert werden, einschließlich der zugrunde liegenden Annahmen und der verwendeten Methodik. Dies erleichtert die Nachprüfung durch Regulierungsbehörden und erhöht das allgemeine Vertrauen in die Bewertungspraxis.
Historische Daten und Neu-Bewertung
Ein weiterer wichtiger Aspekt der CRR III ist die Verwendung historischer Daten bei der Bewertung und die regelmäßige Neu-Bewertung von Immobilien. Immobilienwerte dürfen nicht über dem Durchschnittswert der letzten 6 bis 8 Jahre liegen, je nach Art der Immobilie. Zudem müssen Immobilien regelmäßig neu bewertet werden, um sicherzustellen, dass ihre Werte aktuell bleiben und die Risikopositionen der Banken korrekt widerspiegeln.
Auswirkungen auf Banken und Finanzinstitutionen
Die Umsetzung der CRR III stellt Banken und Finanzinstitutionen vor erhebliche Herausforderungen. Sie müssen ihre Bewertungsverfahren überarbeiten, um die Unabhängigkeit und Konservativität der Bewertungen sicherzustellen. Dies erfordert möglicherweise neue interne Richtlinien, die Schulung von Mitarbeitern und die Etablierung von Prozessen zur regelmäßigen Überprüfung von Immobilienwerten. Darüber hinaus müssen Banken ihre IT-Systeme anpassen, um eine angemessene Dokumentation und Berichterstattung zu gewährleisten.
Die Rolle von ImmAzing®
Im Kontext dieser weitreichenden Änderungen kann ImmAzing®, unsere Immobilienbewertungsplattform, eine entscheidende Rolle spielen. Durch die Automatisierung des Bewertungsprozesses und die Bereitstellung eines Tools zur genauen Analyse historischer Daten hilft ImmAzing® Banken, die Anforderungen der CRR III effizient zu erfüllen. Die Plattform ermöglicht eine unabhängige, transparente und datengestützte Bewertung, die den konservativen Bewertungskriterien entspricht und gleichzeitig den administrativen Aufwand minimiert.
Kontaktieren Sie uns unter info@ds-s.at, um mehr über unseren Ansatz zu CRRIII zu erfahren.